Techcombank hé lộ bí mật ‘Sinh lời tự động’

Ngân hàng giao dịch chính của khách hàng

Techcombank đang đẩy mạnh bán lẻ, điều đó thấy rõ trong chiến lược phát triển của nhà băng tư nhân số 1 này những năm qua. Tính đến Quý 1/2024, tổng số lượng khách hàng mà nhà băng này phục vụ là 13,8 triệu người, trong đó chỉ riêng năm 2023, Techcombank thu hút thêm đến 2,6 triệu khách hàng mới - con số kỷ lục từ trước đến nay.

Khách hàng đến với Techcombank nhiều hơn, và họ không chỉ đơn thuần sử dụng 1 - 2 dịch vụ như thông thường, mà bình quân tới 4-5 dịch vụ của ngân hàng. Điều này đã giúp mảng bán lẻ của Techcombank phát triển nhanh hơn trong giai đoạn vừa qua, đưa nhà băng này trở thành ngân hàng giao dịch chính của khách hàng sử dụng dịch vụ, đồng thời góp phần giúp ngân hàng có chuỗi tăng trưởng liên tục suốt từ năm 2006 tới nay.

Nhìn lại thì Zero Fee và "Sinh lời tự động", theo ông Nguyễn Anh Tuấn, có khá nhiều điểm tương đồng, chỉ khác về "how" - tức là cách thức thực hiện.

8 năm trước, vào tháng 9/2016, Techcombank gây "sốt" trên thị trường tài chính ngân hàng khi tiên phong với chính sách Zero Fee - miễn phí toàn bộ giao dịch chuyển khoản điện tử. Đây là bước đột phá trong xu hướng chuyển đổi số ngành ngân hàng và thúc đẩy thanh toán không tiền mặt, không chỉ lúc bấy giờ mà kéo dài cho đến tận hôm nay.

Tháng 01/2024, Techcombank ra mắt tính năng Auto-earning (Sinh lời tự động) trên ứng dụng ngân hàng điện tử Techcombank Mobile. Chỉ cần bật tính năng này một lần, tiền nhàn rỗi của khách hàng có thể đạt được lợi tức tối ưu trên tài khoản với mức lợi suất cao từ 3.1%/năm (theo chính sách từng thời kỳ), mà vẫn có thể sử dụng linh hoạt để giao dịch thanh toán bất cứ lúc nào cần, tiết kiệm thời gian với trải nghiệm tối ưu trên kênh số.

Có thể thấy, chuyển tiền qua tài khoản miễn phí "Zero Fee", và hiện nay là tính năng "Sinh lời tự động" mà Techcombank thực thi, đã hướng đến một mục tiêu lớn hơn: Thúc đẩy xã hội không dùng tiền mặt, chuyển đổi cách làm số hóa của ngành ngân hàng. Tiếp sau khoản đầu tư 300 triệu USD vào hệ thống công nghệ từ 2016-2020 (chưa kể chi phí nhân sự), Techcombank hiện đang tiếp tục rót hơn 500 triệu USD trong chiến lược 5 năm 2021-2025, nhằm tiên phong những dự án lớn về chuyển đổi số, để xây dựng năng lực cạnh tranh mới.

Mục tiêu bật "Sinh lời tự động" cùng tất cả các khách hàng

Theo ông Nguyễn Anh Tuấn, trước khi "Sinh lời tự động" được chính thức ra mắt vào tháng 1/2024, đội dự án đã trải qua đến 18 tháng để thiết kế, thử nghiệm sản phẩm, và liên tục lấy ý kiến đánh giá, mời khách hàng trải nghiệm để đo lường mức độ hài lòng. Từ đó, đưa ra những điều chỉnh thiết kế phù hợp, thậm chí cấu trúc lại cả hành trình khách hàng và vận hành tính năng cho "Sinh lời tự động".

Trong quá trình nghiên cứu, thử nghiệm "Sinh lời tự động", áp lực nội bộ là rất lớn. Theo ông Nguyễn Anh Tuấn, "Sinh lời tự động" là dự án trọng điểm được Ban lãnh đạo ngân hàng ưu tiên cao nhất, nghĩa là, phải dừng nhiều dự án khác để dành nguồn lực tài chính, nhân lực và thời gian hơn cho nghiên cứu phát triển. Nó không chỉ đơn thuần là áp lực ở bộ phận triển khai, mà cả ở các cấp quản lý, và rộng hơn là toàn hàng. Ban lãnh đạo phải đưa ra quyết định hết sức khó khăn để trung hòa giữa một bên là mong muốn tạo ra giá trị khác biệt cho khách hàng, nhưng vẫn phải đảm bảo hoàn thành mục tiêu kinh doanh đặt ra.

Trên thực tế, tính năng "Sinh lời tự động" trên app ngân hàng điện tử rất phổ biến tại các nền kinh tế phát triển, với tên gọi "Auto Sweeping Facility". Để thực hiện, đòi hỏi các ngân hàng cần đầu tư bài bản cả về tính năng sản phẩm, hệ thống công nghệ, vì cùng một lúc phải đáp ứng được sự thuận tiện, trải nghiệm và nhiều lợi ích cho khách hàng. Và Techcombank tiên phong mang đến điều này cho khách hàng.

"Lộc bền lâu"

Thời điểm tung ra thị trường "Sinh lời tự động" ngay trước Tết Nguyên đán Giáp Thìn, cũng là một câu chuyện thú vị. Nhớ lại, ông Tuấn cho rằng, dù tổ dự án đã rất tự tin với sản phẩm, song nếu hỏi đã chắc chắn 100% về mức độ hoàn hảo hay chưa, chưa ai có thể khẳng định. Cũng là đương nhiên thôi, bởi lẽ tính năng này dù mất gần 2 năm để phát triển, song mới được thử nghiệm trên các nhóm khách hàng nhất định. Trong lúc, Techcombank Mobile có đến gần chục triệu khách hàng sử dụng. Tuy nhiên, Ban lãnh đạo mong muốn bật "Sinh lời tự động" vào đúng dịp Tết để mang đến "cả năm may mắn, lộc bền lâu" cho khách hàng.

Và thực tế đã chứng minh. Chỉ trong vòng 3 tháng kể từ khi ra mắt, thông điệp "Bạn thảnh thơi, tiền tự lời" cùng Techcombank Mobile đã tạo trend trên mạng xã hội. Nhờ những định vị giá trị độc đáo, tính năng "Sinh lời tự động" đã thu hút số lượng gần 500.000 khách hàng đăng ký, và là động lực giúp Techcombank trở lại với vị thế quán quân với tỷ lệ CASA Quý 1/2024 lên đến 40,5%, và đạt tỷ lệ NIM ấn tượng ở mức 4%. Techcombank đang hướng đến mục tiêu thu hút 2 triệu khách hàng mới trong năm 2024, với động lực từ tính năng "tiền tự lời" này.

Nhìn lại thành công của Techcombank, ông Nguyễn Anh Tuấn, người đã có 18 năm thâm niên tại ngân hàng, cho rằng đó là nhờ sự thay đổi hợp lý trong chiến lược kinh doanh, những khoản đầu tư lớn cho số hóa, tuyển dụng được nhiều nhân sự tài năng trong nước, cũng như từ các tổ chức tài chính quốc tế… Hiện Techcombank có hơn 11.000 cán bộ nhân viên, với phân khúc nhân tài nổi trội, trong đó có rất nhiều nhân sự đẳng cấp quốc tế đến từ hơn 18 quốc gia, đang cùng chung khát vọng xây dựng Techcombank trở thành ngân hàng hàng đầu tại khu vực, và hiện thực hóa tầm nhìn "Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống".