Lãi suất cho vay rục rịch giảm

Xuất hiện lãi vay 7%/năm

Khác với những tháng cuối năm 2022 rơi vào tình trạng hết hạn mức tín dụng và cho vay lãi suất (LS) cao, thì nay một số ngân hàng (NH) đã tung ra các gói tín dụng với LS cho vay xấp xỉ với huy động. Chẳng hạn, VietinBank dành 10.000 tỉ đồng cho doanh nghiệp (DN) nhỏ và vừa (SME) mới phát triển hoạt động kinh doanh trong 6 tháng đầu năm 2023 vay với LS từ 7%/năm, kỳ hạn 6 tháng.

"Ông lớn" BIDV dành tới 100.000 tỉ đồng cho vay phục vụ nhu cầu đời sống và sản xuất kinh doanh như mua nhà, ô tô, tiêu dùng của khách hàng cá nhân với LS từ 10,3%/năm trong 12 tháng đầu tiên, hay 10,9%/năm trong 18 tháng giải ngân đầu (cho khách hàng vay mua nhà ở). Ngoài ra, khách hàng vay mua nhà còn có thể được giảm thêm từ 0,2 - 0,4% lãi vay khi đáp ứng một số điều kiện của NH như trả lương qua ứng dụng BIDV Home hoặc khách hàng trả lương qua BIDV; mua nhà trên các địa bàn Hà Nội, TP.HCM… Đồng thời, BIDV dành 30.000 tỉ đồng cho vay sản xuất kinh doanh với LS 8%/năm đối với kỳ hạn dưới 6 tháng hoặc 9%/năm kỳ hạn từ 6 - 12 tháng.

Ngọc Thắng

Trước những thông tin về lãi vay kinh doanh bất động sản ở mức cao, Agribank mới đây quyết định giảm lãi vay tối đa 3%/năm. Những khách hàng có dư nợ vay kinh doanh bất động sản tại thời điểm ngày 31.1 gặp khó khăn do ảnh hưởng của Covid-19 hoặc do ảnh hưởng bởi kinh tế vĩ mô sẽ được Agribank xem xét áp dụng chính sách hỗ trợ LS. Thời gian thực hiện điều chỉnh LS tối đa đến ngày 31.12 và thời gian áp dụng LS điều chỉnh kéo dài từ ngày 31.1.2023 đến hết 31.12.2024.

Ngoài ra, Agribank tiếp tục dành hơn 100.000 tỉ đồng trong năm 2023 để triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi LS đối với khách hàng DN, khách hàng xuất nhập khẩu, ngành y tế, ngành giáo dục; giảm LS đối với các đối tượng khách hàng thuộc lĩnh vực ngành nghề gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh… Trước đó, Vietcombank đã giảm LS cho cá nhân kinh doanh xuống còn từ 7,3 - 8,8%/năm cho khoản vay mới trong gói 100.000 tỉ đồng. Đối với những khoản vay cũ, NH này giảm lãi 0,5%.

Khối NH cổ phần cũng hạ nhiệt lãi vay. Chẳng hạn, MB triển khai chương trình ưu đãi LS chỉ từ 8,5%/năm đối với khách hàng cá nhân kinh doanh, sản xuất. Sacombank cho vay từ 7,5%/năm cho DN vay thanh toán hàng nhập khẩu, làm hàng xuất khẩu hoặc khách hàng DN đạt hạng siêu VIP theo chính sách khách hàng Sacombank Sapphire. Còn đối với khách hàng cá nhân vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn, tiêu dùng có LS tối thiểu từ 8,99%/năm; cho vay mua ô tô LS 8,5%/năm, thời gian vay 10 năm. NH Bản Việt cũng triển khai chương trình cho vay khách hàng cá nhân và DN với LS từ 10,5%/năm…

Không giảm cũng khó cho vay

Mức LS ưu đãi trên thị trường từ 7 - 10,5%/năm hiện nay chỉ mới xuất hiện rải rác ở một số NH. Điều này cũng dễ hiểu vì mặt bằng LS huy động của nhóm NH quốc doanh phổ biến trong khoảng 7,4 - 8,2%/năm, xấp xỉ LS cho vay ưu đãi. Trong khi nhóm NH tư nhân huy động tiết kiệm vẫn ở mức cao từ 6 - 12%/năm.

Ông Nguyễn Hữu Huân, Trưởng bộ môn Tài chính - Trường đại học Kinh tế TP.HCM, nhận xét LS cho vay đang dần hạ nhiệt trên thị trường khi xuất hiện gói vay ưu đãi với LS khoảng 7 - 8%/năm sau gần 1 năm vắng bóng. Việc lãi vay của 4 NH lớn thấp hơn LS huy động tiết kiệm của các NH tư nhân không có gì là khó hiểu. Những NH lớn có nguồn tiền gửi lãi thấp từ Kho bạc Nhà nước, các tập đoàn nhà nước gửi nên vốn lúc nào cũng rẻ hơn những NH tư nhân. Việc các NH lớn giảm lãi vay chưa hẳn đã tạo ra xu thế giảm lãi vay trong thời gian tới bởi các NH nhỏ còn nhiều khó khăn trong giải quyết các vấn đề nội tại của mình, phải duy trì mặt bằng LS huy động cao giữ vốn. Thế nên, khách hàng muốn vay LS thấp phải đáp ứng các điều kiện đi kèm khá khó, chưa kể các chi phí khác ngoài LS vay nên tính ra chi phí vốn vay cũng không phải thấp.

Theo Công ty chứng khoán VNDirect, việc NH Nhà nước phát đi thông điệp ưu tiên hạn mức tín dụng cho các NH có LS cho vay thấp sẽ khiến nhiều NH chủ động giảm một phần biên lãi ròng (NIM) để nhận được hạn mức tín dụng cao hơn. LS huy động sẽ đạt đỉnh trong quý 1 năm nay và giảm dần kể từ quý 2.

Thế nhưng, Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng VN (VNBA) Nguyễn Quốc Hùng cho rằng vào thời điểm đầu năm thì việc hạn mức tín dụng không phải là vấn đề quan trọng. Mặt khác NH giữ lãi vay cao mà không cho vay được thì phải giảm xuống. Hiện nay các đơn hàng của DN gặp khó khăn, chủ các DN cũng phải tính toán vốn vay sao cho hiệu quả trong bối cảnh kinh tế luôn thay đổi và biến động như hiện nay. Theo thông tin từ một số NH, việc tìm kiếm khách hàng cho vay với lãi vay ưu đãi hiện nay không phải dễ. Thế nên, không giảm lãi thì không thể cho vay.