Tiền nhàn rỗi gửi đâu lời nhất?

Lãi suất huy động 8%/năm

Cuối tuần này, sổ tiết kiệm 1 tỉ đồng của chị Thanh Hà (Q.1, TP.HCM) tại BVBank đến thời điểm đáo hạn. Chị đang phân vân không biết có nên tiếp tục gửi tiết kiệm hay chuyển số tiền này sang mua vàng. "Nhân viên ngân hàng (NH) thông báo lãi suất (LS) tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng là 3,3%/năm, 3 tháng là 3,4%/năm, cao hơn LS gửi trong sổ cũ là 0,4%/năm. Với số tiền này tiếp tục gửi NH thì tiền lãi mỗi tháng tôi nhận về khoảng 2,8 triệu đồng, chưa đủ tiền chợ. Trong khi giá vàng 76,98 triệu đồng/lượng là mức thấp nhất trong vòng 6 tháng trở lại đây và thấp hơn mức kỷ lục đến 15,4 triệu đồng/lượng. Với số tiền 1 tỉ đồng, tôi có thể mua được 13 lượng vàng. Vàng tăng trở lại thì lời hơn tiết kiệm nhiều", chị Hà tính toán cân nhắc.

NGỌC THẮNG

Nhưng là người an toàn, chị Thanh Hà cũng phân vân, giá mua và bán chênh nhau lên 2 triệu đồng/lượng nên nếu giá vàng cứ đứng im như tháng qua thì nếu mua, chị sẽ lỗ ngay 26 triệu đồng. Chưa kể mua vàng hiện nay không dễ. Để mua đủ 13 lượng vàng, chị cũng sẽ mất nhiều thời gian. "Sau một hồi tính toán, tôi quyết định gửi tiền vào NH nhưng đang tìm xem nhà băng nào có mức LS cao nhất", chị Hà cho hay.

Ở thời điểm này, người có tiền nhàn rỗi như chị Thanh Hà đang tìm kiếm NH có mức LS tiết kiệm cao nhất. Hơn 1 tháng trở lại đây, hàng loạt nhà băng liên tục tăng LS trở lại sau những tháng ngày ở đáy. Khảo sát hôm qua 4.7, Eximbank điều chỉnh tăng LS huy động các kỳ hạn từ 3 - 6 tháng. Theo đó, LS huy động trực tuyến kỳ hạn 3 và 4 tháng tăng 0,5%/năm lên 4,3% và 4,7%/năm - tăng sát mức kịch trần 4,75%/năm mà NH Nhà nước (NHNN) quy định đối với kỳ hạn dưới 6 tháng. Động thái này để đón dòng tiền từ những khách hàng hiện chọn gửi tiết kiệm thời gian ngắn để tìm cơ hội đầu tư trong thời gian tới. 

Mức LS cao nhất đối với kỳ hạn 1 tháng trên thị trường hiện nay là 3,8%/năm thuộc về OCB; mức 3,7% thuộc về NCB; 3,5%/năm là BacABank; 3,4%/năm có BVBank, OceanBank, VietABank… Đối với kỳ hạn gửi 3 tháng, LS cao nhất thuộc về NCB, ABBANK ở mức 4%/năm (gửi online); kế đến là 3,9%/năm của OCB; mức 3,8%/năm có BaoVietBank, Eximbank… Còn đối với kỳ hạn 6 tháng, LS cao nhất là 5,6%/năm thuộc về ABBank; 5,2%/năm là NCB; 5,15%/năm là CBBank; 4,9%/năm có hàng loạt nhà băng như BacABank, BaoVietBank, BVBank, OCB… Ngoài ra, mức LS cao nhất 6,1%/năm ở kỳ hạn 18 tháng thuộc về NCB, HDBank, OceanBank…

Ngoài gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi tại các nhà băng hiện cũng có mức LS cao. Tại BVBank, khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi với số tiền tối thiểu 10 triệu đồng có mức LS từ 5,1 - 5,2%/năm ở kỳ hạn 6 tháng; 12 tháng có LS 5,7 - 5,8%/năm; 15 tháng là 5,8 - 6%/năm. Nếu so với LS tiết kiệm của nhà băng này, LS chứng chỉ tiền gửi cao hơn 0,2%/năm. PVcomBank phát hành chứng chỉ tiền gửi đợt 2 năm 2024 với hạn mức 5.000 tỉ đồng dành cho khách hàng cá nhân với mức LS cố định lên tới 8%/năm. Mức mệnh giá chứng chỉ tiền gửi từ 10 triệu đồng.

Theo Hiệp hội NH VN chi nhánh TP.HCM, có 24/36 NH tăng LS tiết kiệm trong tháng 6, chỉ có 2 NH giảm LS huy động. LS tiết kiệm tăng mạnh nhất là ABBANK với từ 0,5 - 1,6%/năm ở các kỳ hạn, dao động từ 3,4 - 6%/năm. Kế đến là MSB tăng 0,9% ở kỳ hạn 12 - 36 tháng tại quầy lên mức 5,1%/năm. Hiện mức cao nhất ở NH này là 5,4%/năm kỳ hạn 12 - 36 tháng online. Oceanbank tăng 0,8 - 0,9% kỳ hạn 6 - 9 tháng lên 4,8 - 4,9%/năm…

Theo số liệu từ Tổng cục Thống kê, tính đến ngày 24.6, huy động vốn của các tổ chức tín dụng tăng 1,5% so với cuối năm 2023, ước đạt 13,575 triệu tỉ đồng. Đây là mức tăng tiền gửi thấp nhất trong nhiều năm qua.

Áp lực "giữ chân" dòng tiền

Ông Phạm Duy Hiếu, Tổng giám đốc ABBANK - NH có mức LS tiết kiệm tăng cao nhất gần đây, giải thích: Việc tăng LS tiết kiệm lần này chủ yếu giữ chân nguồn vốn huy động đang có. Thời gian qua, khi mặt bằng LS huy động xuống thấp, người gửi tiền có xu hướng chuyển dịch dòng tiền qua các kênh đầu tư khác như vàng, ngoại tệ, bất động sản. Vì thế, để khách hàng yên tâm, NH tăng LS tiết kiệm để giữ chân họ. Ông Hiếu thông tin, hiện một số người đã mạnh tay đầu tư nhà đất nên việc cho vay cá nhân cũng khởi sắc trở lại. Tuy nhiên, chỉ khi nào phân khúc thấp như nhà ở xã hội tăng lên thì thị trường giao dịch mới có thể sôi động trở lại, từ đó tín dụng bất động sản cũng tăng tốt hơn. "LS huy động tăng nhưng các nhà băng đang cố gắng giữ mức LS cho vay ổn định. Chính vì thế mà lợi nhuận NH cũng sẽ thu hẹp lại", ông Hiếu chia sẻ.

Chuyên gia kinh tế - tài chính Nguyễn Trí Hiếu cũng nhận xét: Nguyên nhân khiến LS tiết kiệm tăng trong những ngày gần đây đến từ việc khách hàng không hài lòng với các mức LS tiết kiệm. Quan trọng hơn, LS tiết kiệm giảm trong khi những kênh đầu tư như vàng đang trở nên hấp dẫn hơn, nên nhiều người nhấp nhổm, muốn chuyển vốn sang các kênh hiệu quả hơn. Vì thế, để giữ chân khách hàng, các NH buộc phải nâng LS. Một lý do nữa là tín dụng tại một số NH được khơi thông trở lại. Nếu như tăng trưởng tín dụng từ trước tháng 5 khá chậm thì trong vòng 2 tháng trở lại đây đã khả quan hơn, các NH cho vay nhiều hơn; do đó họ phải huy động vốn nhiều hơn để cho vay.

"Khi LS huy động tăng thì khả năng LS cho vay cũng sẽ tăng trong 2 - 3 tháng tới. Nhất là những tháng cuối năm, tín dụng tăng nên nhu cầu vốn của các nhà băng cũng tăng lên. Do đó LS huy động và cho vay khả năng sẽ tăng lên vào thời điểm cuối năm", ông Nguyễn Trí Hiếu dự báo và phân tích thêm, một yếu tố khác có tác động đến LS trong nước là Cục Dự trữ liên bang Mỹ (Fed) có thể sẽ giảm LS trong những tháng cuối năm 2024. Nếu VN giữ chênh lệch quá lớn giữa LS của tiền đồng và USD, tỷ giá sẽ chịu áp lực rất lớn. Nếu LS tiền đồng quá thấp, tỷ giá có thể tăng. Trong trường hợp Mỹ giảm LS, áp lực tỷ giá sẽ giảm đi. Chênh lệch LS giữa USD và tiền đồng VN sẽ giảm, từ đó giảm áp lực phải tăng LS.